2025版金融机构《反诈账户管控与人像证件鉴别》课程大纲
【课程对象】
1、反洗钱管理部门相关人员
2、反电诈管理部门相关人员
3、银行业金融机构业务部门与营业机构业务经办人员
【课程讲师】陈国辉
【课程时间】6-12小时
【课程大纲】
第一部分 反电诈履职义务与《反电信网络诈骗法》重点解读
一、反电诈法定义务
1、第一章《总则》主要内容
2、第三章《金融治理》条款解读
3、第五章《综合治理》与银行有关的条款
二、银行反电诈违法处罚规定
1、内控管理
2、客户尽职调查与风险管理
3、账户和交易的监测与处置
4、资料保存与传输
第二部分 账户风险识别与管控措施
一、账户风险的分类与涉诈案例分析
（一）账户风险的分类
1、开户阶段
（1）非本人参与（假证开户、冒名开户、虚假代理开户）
（2）本人参与（恶意开户）
2、存续阶段
（1）非本人参与（交易环节）
（2）本人参与（交易环节、变更业务、销户业务）
（二）电诈洗钱3种模式与典型案例
1、先骗后洗——利用买卖租借账户
2、边骗边洗——利用卡农或实体商户的账户
3、骗时同洗——利用受害人本人账户与资金
二、账户管控的依据与管控措施
1、账户管控原因
（1）外部要求
（2）自主管控
2、账户管控的依据
（1）法规依据
（2）制度依据
（3）协议依据
（4）承诺依据
（5）公安反诈
3、账户风险管控的实践措施
三、账户风控与服务优化的平衡
1、账户风险管控与服务优化的履职要求
2、账户服务优化的内容
3、账户风险防控与服务优化的平衡点
四、账户涉诈模型与可疑交易特征
1、账户从开立到转化为涉诈账户模型图
2、涉诈可疑交易特征与账户线索核查要点
五、账户风险分析与管控逻辑
1、“三真七合理”账户风控法
2、账户风险管控的4个重要履职原则
3、异常、可疑、核实、处置流程图
4、自主管控“四步风控法”
第三部分 冒名与假证业务风险
一、冒名与假证业务相关的处罚规定
二、冒名与假证业务风险案例
1、冒名业务风险案例
2、假证业务风险案例
第四部分 人像快速识别
一、人像识别问题
1、人像识别的主要问题
（1）人像识别系统的识别逻辑
（2）人工识别人证一致性的必要性
（3）影响人像变化的相关因素与组图案例
二、人像识别方法
1、脸型
（1）脸型的构成
（2）脸型的分类
（3）脸型的具体特征
2、五官之间的位置关系和搭配比例
（1）三庭对比
（2）五眼对比
（3）横向对比
（4）纵向对比
3、五官的具体特征
（1）眉毛
（2）眼睛
（3）耳朵
（4）鼻子
（5）嘴巴
4、其他识别方法
三、辅助识别方法
1、冒名业务与客户特征案例分析
2、冒用证件的可疑点
3、发现嫌疑应对方法
4、确认嫌疑应对措施
四、人像识别案例与组图测试
第五部分 证件真伪鉴别
一、有效证件类别
1、中国公民证件
（1）境内居民证件
（2）港澳台居民证件
（3）华侨有效证件
2、外国公民
（1）常居中国境外的外国公民
（2）常居中国境内的外国公民
（3）常居中国港澳地区的外国公民
3、单位客户证件
（1）事业单位法人证书
（2）社会团体法人登记证书
（3）企业/个体工商户营业执照
（4）其他单位客户证件
二、各类证件的防伪技术、防伪特征、鉴别方法、识别暗记
（一）中国境内居民证件
1、实名制证件
（1）二代居民身份证
（2）临时居民身份证
（3）居民户口簿（未满16周岁）
2、辅助证件与证明文件
（1）驾驶证
（2）社保卡
（3）中国护照
（4）其他证件与证明文件
（二）中国港澳台证件
1、港澳台居民通行证
（1）港澳居民来往内地通行证
（2）港澳居民来往内地通行证（非中国籍）
（3）台湾居民来往大陆通行证
2、港澳台居民居住证
（1）港澳居民居住证
（2）台湾居民居住证
（三）外国人证件
1、各国护照
（1）美国护照
（2）德国护照
（3）加拿大护照
（4）韩国护照
（5）日本护照
（6）印度护照
（7）保加利亚护照
（8）其他国家护照
2、中国签证
（1）中国签证
（2）中国团体签证
（3）中国外国人居留许可
3、中国绿卡
（1）2017版中国绿卡（中国外国人永久居留身份证）
（2）2023版中国绿卡（中国外国人永久居留身份证，又称“五星卡”）
4、单位客户证件
（1）事业单位法人证书
（2）社会团体法人登记证书
（3）企业/个体工商户营业执照
（4）其他单位客户证件或证明文件验证与核实方法
